Private Krankenversicherung Test

Ein private Krankenversicherung Test oder ein Rating dient dazu, f├╝r sich und die eigenen Bed├╝rfnisse die beste private Krankenversicherung┬á(PKV) zu finden. F├╝r Verbraucher ist es wichtig, dass die Tests immer an bestimmte Musterkunden gebunden sind. Zudem werden in den privaten Krankenversicherung Tests unterschiedliche Kriterien herangezogen, so dass die Testergebnisse der privaten Krankenversicherung sich h├Ąufig unterscheiden.

Auch sei erw├Ąhnt, dass nicht alle zur Verf├╝gung stehenden privaten Krankenversicherung Tarife aller Anbieter im Test untersucht werden. Das liegt vor allem daran, dass die Tester nicht individuell auf jede M├Âglichkeit eingehen k├Ânnen. Stattdessen werden sogenannte Modellkunden, die f├╝r den Test der privaten Krankenversicherung herangezogen werden, aufgef├╝hrt. Diese spiegeln den Gro├čteil der m├Âglichen Zielgruppen wider. Diese Modellgruppen werden vor allem nach Alters- und Berufsgruppen gebildet.

PKV Testergebnisse helfen bei der Vorentscheidung
Private Krankenversicherung Tests helfen als erste Anlaufstelle f├╝r eine neue private Krankenversicherung.

Bei dem privaten Krankenversicherung Vergleich werden zudem auch Mindestanforderungen an die Tarife gestellt, die zwingend gegeben sein m├╝ssen. Viele Vertr├Ąge erf├╝llen jedoch aufgrund ihrer Individualit├Ąt diese Kriterien nicht, so dass sie nicht mit einbezogen werden.

Das Gesamtergebnis sollte auch kritisch in Bezug auf die eigenen Bed├╝rfnisse betrachtet werden. Das liegt daran, dass es sich hierbei um eine Summe verschiedener Punkte handelt. Und nicht alle hier bewerteten Teilergebnisse m├╝ssen den individuellen Anforderungen entsprechen.

private Krankenversicherung┬áVoraussetzungen sind Alter, Beruf und der eigene Gesundheitszustand. Vorerkrankungen k├Ânnen zu Risikozuschl├Ągen f├╝hren, die bei einem Versicherungsvergleich nicht ber├╝cksichtigt werden. Die getesteten Tarife der privaten Krankenversicheurng geben immer nur den gesunden Modellkunden wider. Daraus k├Ânnen Unterschiede zu den eigenen Beitr├Ągen resultieren.

Der Versicherte muss in der privaten Krankenversicherung Vorkasse leisten.

Private Krankenversicherung Tarife im Test 2019

Auch in 2019 testete FOCUS MONEY in Zusammenarbeit mit dem Analysehaus Franke und Bornberg aktuelle Tarife der privaten Krankenversicherung. Daf├╝r wurde der Markt der privaten Krankenversicherung genau untersucht und die verschiedenen Angebote unter Ber├╝cksichtigung verschiedener Kriterien bewertet.

Schwerpunkte des Tests in 2019 waren:

  • Leistungsversprechen der Krankenversicherer (40%)
  • Beitragsgestaltung (40%)
  • nachzuweisende Bonit├Ąt der Krankenversicherer (20%)

Im Test wurden verschiedene Tarifbereiche getestet. Da den meisten Kunden in der privaten Krankenversicherung die Leistung der Krankenversicherung am wichtigsten ist, konzentrieren wir uns in unserer Zusammenfassung auf den Tarifbereich Top-Schutz. Es geht also um die Tarife, die dem Kunden die beste bzw. umfangreichste Leistung anbieten. Auch hier wurden nat├╝rlich die oben genannten Schwerpunkte zu den jeweiligen Anteilen herangezogen.

Es fallen nur die Tarife unter die Kategorie Top-Schutz in der privaten Krankenversicherung, die folgende Mindestanforderungen an die Leistungserbringung erf├╝llen:

  • Kostenerstattung f├╝r Heilpraktiker
  • Psychotherapie
  • Krankenfahrst├╝hle
  • Implantate
  • Unterbringung im 1-Bett-Zimmer
  • mindestens 80% Kosten├╝bernahme bei Zahnersatz

Schauen wir uns nun an, welche Krankenversicherer in der Kategorie Top-Schutz in 2019 die besten Bewertungen erhielten. Das beste Rating, welches ein Krankenversicherer erhalten konnte war FFF, gleichzusetzen mit der Schulnote 1 bzw. hervorragend. Die schlechteste Bewertung war F–, gleichzusetzen mit einer 6 bzw. sehr schwach. Die Bestnote FFF oder „hervorragend“ erhielt tats├Ąchlich nur ein Versicherer im Test, und zwar die Hallesche Krankenversicherung mit ihrem Tarif NK Bonus. Die schlechteste Bewertung FF bzw. befriedigend, erhielt der M├╝nchener Verein mit seinem Tarif Royal Tarifstufe 891. Hier die Top-Platzierungen im Test der privaten Krankenversicherung in 2019:

  1. Hallesche Krankenversicherung (NK Bonus)
  2. AXA (Vital 300-U, Prem Zahn -U, KHT.U 50)
  3. Deutscher Ring (Signal Iduna) (Comfort +, PIT)
  4. S├╝ddeutsche (AM 12, S1, Z8)
  5. Universa (Uni A-80, Uni – ST Stufe 1/100, Uni ZA 80, Uni KU 100)

Zu den Versicherern mit ebenfalls sehr guten Ergebnissen geh├Ârten unter anderem die Allianz, die ARAG, die Barmenia und die R+V.

private Krankenversicherung Test mit Modellkunden

Typ A:

  • Student
  • 22 Jahre
  • Single
  • Keine Erkrankungen

Typ B:

  • Selbst├Ąndig
  • 35 Jahre
  • Verheiratet
  • Keine Erkrankungen

Typ C:

  • Beamter
  • 55 Jahre
  • Verheiratet
  • 2 Kinder
  • Keine Erkrankungen

Private Krankenversicherung Test Stiftung Warentest 2018

Gerade im Bereich der privaten Krankenversicherung ├╝berpr├╝ft die Stiftung Warentest im Rahmen ihrer Test immer regelm├Ą├čig die Anbieter und deren Tarife. So m├Âchten sie dem Verbraucher ein wenig ├ťberblick in diesem Tarifdschungel, durch ihre Tests verschaffen.
Verglichen werden im Test in erster Linie die Leistungen und die Kosten der verschiedenen Versicherungsm├Âglichkeiten. Aber auch hier findet man nicht alle Anbieter. Man kann davon ausgehen, dass es sich hierbei um eine Auswahl der g├Ąngigen Modelle handelt. So wurden 2018 im private Krankenversicherung Vergleich 32 Anbieter mit 107 Tarifen gegen├╝bergestellt.

Egal, welche Ratingagentur einen Test zur privaten Krankenversicherung durchf├╝hrt, man sollte immer seine eigene Lebenssituation mit ber├╝cksichtigen. Die Tests geben lediglich nur einen kurzen ├ťberblick ├╝ber die privaten Krankenversicherungen und sind auch immer von den jeweiligen Gewichtungen der Tester abh├Ąngig. Hier k├Ânnen unterschiedliche Kriterien zu Buche schlagen oder auch eine unterschiedliche Gewichtung der einzelnen getesteten Punkte im Test.

Map-Report k├╝rte 2018 beispielsweise die Debeka im Test zur besten privaten Krankenversicherung. Hier erhielten von 15 Versicherern neun ein erstklassiges Ergebnis im Test. F├╝nf ein sehr gutes Ergebnis und das Schlusslicht immerhin noch ein gutes Ergebnis. In der nun folgenden Tabelle sieht man, wie die einzelnen Teilbereiche im Test der privaten Krankenversicherung bewertet wurden und auch, dass der Gesamtsieger der Versicherer teilweise bei den Einzelkategorien im Test nicht zu den besten dieser Sparte geh├Ârt.

Pl├Ątze 1-3 der privaten Krankenversicherung Gesamtergebnis im map Report

Gesamt (max. 100 Pkt.)

  1. Debeka (83,40)
  2. Provinzial (78,96)
  3. Signal Iduna (75,50)

A: Service

Teilkategorie (max. 30 Pkt.)

  1. Debeka (25,85)
  2. R+V(24,85)
  3. Barmenia (24,4)

B: Vertr├Ąge

Teilkategorie (max. 40 Pkt.)

  1. Debeka (34,75)
  2. Signal Iduna (32,35)
  3. SDK (31,65)

C: Bilanz

Teilkategorie (max. 30 Pkt.)

  1. Alte Oldenburger (26)
  2. LVM (25,2)
  3. Provinzial (24,6)

Private Krankenversicherung Testergebnisse 2018 vom Kundenmonitor

Zu einem ├Ąhnlichen Ergebnis kommt der Kundenmonitor Test in 2018. Auch hier ist die Debeka Spitzenreiter in der privaten Krankenversicherung. Im Vergleich zum Map-Report werden beim Kundenmonitor im Test die Verbrauchermeinungen der z.B. Angestellten oder Selbstst├Ąndigen bewertet. Diese geben somit ein objektiveres Betrachtungsbild ab. Das Gesamtergebnis ist in der folgenden Tabelle dargestellt.

1. Debeka 2,04 1,88
2. DKV 2,36 2,10
3. Allianz 2,39 2,20
4. AXA 2,60 2,21

Beste private Krankenversicherung f├╝r Beamte im Test

Das Handelsblatt hingegen hat in seinem privaten Krankenversicherung Test den Fokus auf die Beamten und die Beihilfe gerichtet. Vor allem die Restkostenversicherung war in diesem Test Ziel der Betrachtung. Das Ergebnis setzte sich hierbei zu 70 % aus der Leistung und zu 30 % aus den Beitragskosten zusammen.

private Krankenversicherung Vergleich beim Handelsblatt

PKV AnbieterTarifeBeitragsh├ÂhePunkteGesamtergebnis
N├╝rnbergerBK30, BK21, BS230,BS221,BE221,00 EUR93sehr gut
HUK Coburg*B501, BE2234,26 EUR93sehr gut
DebekaB30, B20K, WL30,, WL20K, BC247,65 EUR90sehr gut
HansemerkurA30, A20Z, P3B30, P3Z, P2EB30, P2243,74 EUR90sehr gut
LVMAB30,AB20E,SB2/30258,41 EUR87sehr gut
PAX*B501, BE2258.35 EUR87sehr gut
ConcordiaBV30,BV20,BV Plus, BVE231.56 EUR86sehr gut
CentralB30, BK20, SBE100245.67 EUR83gut
BarmeniaVB130U+1Z, VE50U293.54 EUR82gut
R+VBB30, BB20E, W130, W120E, E1278,54 EUR81gut

* Produkte der HUK Gruppe und der PAX Familienf├╝rsorge werden in unserem Vergleich nicht ber├╝cksichtigt – bitte dazu entsprechende Seiten besuchen.

Die Tabelle aus M├Ąrz 2018 gibt die Ergebnisse f├╝r einen 30 Jahre alten Vertragspartner wieder.

Dieser speziellen Betrachtung folgt nun der Gesamtvergleich des Handelsblatts. Grundlage f├╝r diesen Vergleich der Privaten war das absolute Preis-Leistungs-Verh├Ąltnis. Hier wird deutlich, dass die private Krankenversicherung trotz aller Vorbehalte durchaus f├╝r gewisse Zielgruppen absolut lohnenswert ist. Allerdings sind auch hier zahlreiche Unterschiede zwischen den Anbietern und der Tarifen der privaten Krankenversicherung erkennbar.

AnbieterTarifBeitrag*
GrundschutzDebekaNW361,43 EUR
AXAEL Bonus-U, Komfort Zahn-U, KUR-U/100331,49 EUR
R+VAGIL Classic pro u425,78 EUR
TopschutzHallescheNK Bonus571,48 EUR
DKVBMK1516,18 EUR
N├╝rnbergerTop6, S1, ZZ20458,39 EUR
StandardschutzBarmeniaeinsAprima434,05 EUR
DebekaN497,33 EUR
S├╝ddeutscheAM30, S1, Z6502,76 EUR

* Beitr├Ąge ohne SB, k├Ânnen noch durch Alter und Gesundheitszustand beeinflusst werden.

Besten privaten Krankenversicherungen 2018

  • Barmenia : Beste private Vollversicherung Standardschutz
  • Debeka : Beste private Vollversicherung Grundschutz
  • Hallesche : Beste private Vollversicherung Topschutz
  • Hanse-Merkur : Beste private Versicherung f├╝r Beamte
  • N├╝rnberger : Top private Versicherung f├╝r Beamte
  • SDK : Top private Vollversicherung Grund-, Standard- und Topschutz
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private Krankenversicherung Testsieger als Hilfe

Wie man also sehen kann, sind die Ergebnisse je nach Test ├Ąhnlich, aber nicht identisch. Die unterschiedliche Bewertung der einzelnen Kriterien sorgt f├╝r diese Differenz. Aber auch die Tatsache, was im Test genauer betrachtet wird, spielt eine gro├če Rolle. Die Vergleiche f├╝r die privaten Krankenversicherung gibt es f├╝r alle m├Âglichen Berufsgruppen, altersabh├Ąngig oder auch in Bezug auf das reine Preis-Leistungsverh├Ąltnis.

Man kann einen solchen privaten Krankenversicherung Test generell zu Hilfe nehmen, um sich einen ├ťberblick ├╝ber das Angebot zu verschaffen. Hier sind die eigenen Bed├╝rfnisse der ausschlaggebende Punkt, f├╝r was man sich letztlich entscheidet. Aber auch etwaige Zusatzkosten wie beispielsweise Risikozuschl├Ąge d├╝rfen dann nicht au├čer Acht gelassen werden.

Um hier einen detaillierteren Einblick zu bekommen, empfiehlt es sich, die in Frage kommenden Alternativen selber noch einmal miteinander zu vergleichen und sich die AGB der jeweiligen Anbieter unter Ber├╝cksichtigung der jeweiligen Tarife anzuschauen. Mit diesem Wissen kann man dann f├╝r sich selbst eine erste grobe Kostensch├Ątzung der Gesamtkosten durchf├╝hren. Alternativ bieten auch einfach private Krankenversicherung Rechner eine erste grobe Kostensch├Ątzung. Die meisten Menschen nutzen jedoch kostenlose private Krankenversicherung Vergleiche online durch einen unabh├Ąngigen Experten, die sich mit der Materie deutlich besser auskennen.

Es bleibt also festzuhalten, dass Vergleiche und Tests die Entscheidungsfindung deutlich erleichtern und verk├╝rzen k├Ânnen. Aber die Ergebnisse der Tests k├Ânnen nicht 1:1 auf sich selbst ├╝bertragen werden, es sei denn, man entspricht dem f├╝r den jeweiligen Test zugrunde gelegten Modellkunden.

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