Private Krankenversicherung Test

Ein private Krankenversicherung Test oder ein Rating dient dazu, für sich und die eigenen Bedürfnisse beste private Krankenversicherung zu finden. Für Verbraucher ist es wichtig, dass die Tests immer an bestimmte Musterkunden gebunden sind. Zudem werden in den PKV Tests unterschiedliche Kriterien herangezogen, so dass die Testergebnisse der PKV sich häufig unterscheiden.

Auch sei erwähnt, dass nicht alle zur Verfügung stehenden PKV Tarife aller Anbieter untersucht werden. Das liegt vor allem daran, dass die Tester nicht individuell auf jede Möglichkeit eingehen können. Stattdessen werden sogenannte Modellkunden aufgeführt. Diese spiegeln den Großteil der möglichen Zielgruppen wider. Diese Modellgruppen werden vor allem nach Alters- und Berufsgruppen gebildet.

PKV Testergebnisse helfen bei der Vorentscheidung
Private Krankenversicherung Tests helfen als erste Anlaufstelle für eine neue private Krankenversicherung.

Bei dem PKV Vergleich werden zudem auch Mindestanforderungen an die Tarife gestellt, die zwingend gegeben sein müssen. Viele Verträge erfüllen jedoch aufgrund ihrer Individualität diese Kriterien nicht, so dass sie nicht mit einbezogen werden.

Das Gesamtergebnis sollte auch kritisch in Bezug auf die eigenen Bedürfnisse betrachtet werden. Das liegt daran, dass es sich hierbei um eine Summe verschiedener Punkte handelt. Und nicht alle hier bewerteten Teilergebnisse müssen den individuellen Anforderungen entsprechen.

PKV Voraussetzungen sind Alter, Beruf und der eigene Gesundheitszustand. Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen führen, die bei einem Versicherungsvergleich nicht berücksichtigt werden. Die getesteten Tarife geben immer nur den gesunden Modellkunden wider. Daraus können Unterschiede zu den eigenen Beiträgen resultieren.

Der Versicherte muss in der PKV Vorkasse leisten.

PKV Test Modellkunden

Typ A:

  • Student
  • 22 Jahre
  • Single
  • Keine Erkrankungen

Typ B:

  • Selbständig
  • 35 Jahre
  • Verheiratet
  • Keine Erkrankungen

Typ C:

  • Beamter
  • 55 Jahre
  • Verheiratet
  • 2 Kinder
  • Keine Erkrankungen

Private Krankenversicherung Test Stiftung Warentest 2018

Gerade im Bereich der PKV überprüft die Stiftung Warentest immer regelmäßig die Anbieter und deren Tarife, um dem Verbraucher ein wenig Überblick in diesem Tarifdschungel zu verschaffen.
Verglichen werden hier in erster Linie die Leistungen und die Kosten der verschiedenen Versicherungsmöglichkeiten. Aber auch hier findet man nicht alle Anbieter. Man kann davon ausgehen, dass es sich hierbei um eine Auswahl der gängigen Modelle handelt. So wurden 2018 im PKV Vergleich 32 Anbieter mit 107 Tarifen gegenübergestellt.

Egal, welche Ratingagentur einen Test durchführt, man sollte immer seine eigene Lebenssituation mit berücksichtigen. Die Tests geben lediglich nur einen kurzen Überblick und sind auch immer von den jeweiligen Gewichtungen der Tester abhängig. Hier können unterschiedliche Kriterien zu Buche schlagen oder auch eine unterschiedliche Gewichtung der einzelnen getesteten Punkte.

Map-Report kürte 2018 beispielsweise die Debeka zur besten privaten Krankenversicherung. Hier erhielten von 15 getesteten Unternehmen neun ein erstklassiges Ergebnis. Fünf ein sehr gutes Ergebnis und das Schlusslicht immerhin noch ein gutes Ergebnis. In der nun folgenden Tabelle sieht man, wie die einzelnen Teilbereiche bewertet wurden und auch, dass der Gesamtsieger teilweise bei den Einzeltest nicht zu den besten dieser Sparte gehört.

Plätze 1-3 Gesamtergebnis im map Report

Gesamt (max. 100 Pkt.)

  1. Debeka (83,40)
  2. Provinzial (78,96)
  3. Signal Iduna (75,50)

A: Service

Teilkategorie (max. 30 Pkt.)

  1. Debeka (25,85)
  2. R+V(24,85)
  3. Barmenia (24,4)

B: Verträge

Teilkategorie (max. 40 Pkt.)

  1. Debeka (34,75)
  2. Signal Iduna (32,35)
  3. SDK (31,65)

C: Bilanz

Teilkategorie (max. 30 Pkt.)

  1. Alte Oldenburger (26)
  2. LVM (25,2)
  3. Provinzial (24,6)

PKV Testergebnisse 2018 vom Kundenmonitor

Zu einem ähnlichen Ergebnis kommt der Kundenmonitor in 2018. Auch hier ist die Debeka Spitzenreiter. Im Vergleich zum Map-Report werden beim Kundenmonitor die Verbrauchermeinungen bewertet. Diese geben somit ein objektiveres Betrachtungsbild ab. Das Gesamtergebnis ist in der folgenden Tabelle dargestellt.

1. Debeka 2,04 1,88
2. DKV 2,36 2,10
3. Allianz 2,39 2,20
4. AXA 2,60 2,21
(Die Tabelle wird in den nächsten Tagen überarbeitet)

Beste PKV für Beamte im Test

Das Handelsblatt hingegen hat in seinem PKV Test den Fokus auf die Beamten und die Beihilfe gerichtet. Vor allem die Restkostenversicherung war hier Ziel der Betrachtung. Das Ergebnis setzte sich hierbei zu 70 % aus der Leistung und zu 30 % aus den Beitragskosten zusammen.

PKV Vergleich beim Handelsblatt

PKV AnbieterTarifeBeitragshöhePunkteGesamtergebnis
NürnbergerBK30, BK21, BS230,BS221,BE221,00 EUR93sehr gut
HUK Coburg*B501, BE2234,26 EUR93sehr gut
DebekaB30, B20K, WL30,, WL20K, BC247,65 EUR90sehr gut
HansemerkurA30, A20Z, P3B30, P3Z, P2EB30, P2243,74 EUR90sehr gut
LVMAB30,AB20E,SB2/30258,41 EUR87sehr gut
PAX*B501, BE2258.35 EUR87sehr gut
ConcordiaBV30,BV20,BV Plus, BVE231.56 EUR86sehr gut
CentralB30, BK20, SBE100245.67 EUR83gut
BarmeniaVB130U+1Z, VE50U293.54 EUR82gut
R+VBB30, BB20E, W130, W120E, E1278,54 EUR81gut

* Produkte der HUK Gruppe und der PAX Familienfürsorge werden in unserem Vergleich nicht berücksichtigt – bitte dazu entsprechende Seiten besuchen.

Die Tabelle aus März 2018 gibt die Ergebnisse für einen 30 Jahre alten Vertragspartner wieder.

Dieser speziellen Betrachtung folgt nun der Gesamtvergleich des Handelsblatts. Grundlage für diesen Vergleich war das absolute Preis-Leistungs-Verhältnis. Hier wird deutlich, dass die PKV trotz aller Vorbehalte durchaus für gewisse Zielgruppen absolut lohnenswert ist. Allerdings sind auch hier zahlreiche Unterschiede zwischen den Anbietern und der Tarifen erkennbar.

AnbieterTarifBeitrag*
GrundschutzDebekaNW361,43 EUR
AXAEL Bonus-U, Komfort Zahn-U, KUR-U/100331,49 EUR
R+VAGIL Classic pro u425,78 EUR
TopschutzHallescheNK Bonus571,48 EUR
DKVBMK1516,18 EUR
NürnbergerTop6, S1, ZZ20458,39 EUR
StandardschutzBarmeniaeinsAprima434,05 EUR
DebekaN497,33 EUR
SüddeutscheAM30, S1, Z6502,76 EUR

* Beiträge ohne SB, können noch durch Alter und Gesundheitszustand beeinflusst werden.

Besten privaten Krankenversicherungen 2018

  • Barmenia : Beste Vollversicherung Standardschutz
  • Debeka : Beste Vollversicherung Grundschutz
  • Hallesche : Beste Vollversicherung Topschutz
  • Hanse-Merkur : Beste Versicherung für Beamte
  • Nürnberger : Top Versicherung für Beamte
  • SDK : Top Vollversicherung Grund-, Standard- und Topschutz
PKV Testsieger als Hilfe
PKV Testsieger als Hilfe

Wie man also sehen kann, sind die Ergebnisse je nach Vergleich ähnlich, aber nicht identisch. Die unterschiedliche Bewertung der einzelnen Kriterien sorgt für diese Differenz. Aber auch die Tatsache, was genauer betrachtet wird, spielt eine große Rolle. Die Vergleiche für die PKV gibt es für alle möglichen Berufsgruppen, altersabhängig oder auch in Bezug auf das reine Preis-Leistungsverhältnis.

Man kann ein solches PKV Rating generell zu Hilfe nehmen, um sich einen Überblick über das Angebot zu verschaffen. Hier sind die eigenen Bedürfnisse der ausschlaggebende Punkt, für was man sich letztlich entscheidet. Aber auch etwaige Zusatzkosten wie beispielsweise Risikozuschläge dürfen dann nicht außer Acht gelassen werden.

Um hier einen detaillierteren Einblick zu bekommen, empfiehlt es sich, die in Frage kommenden Alternativen selber noch einmal miteinander zu vergleichen und sich die AGB der jeweiligen Anbieter unter Berücksichtigung der jeweiligen Tarife anzuschauen. Mit diesem Wissen kann man dann für sich selbst eine erste grobe Kostenschätzung der Gesamtkosten durchführen. Alternativ bieten auch einfach PKV Rechner eine erste grobe Kostenschätzung. Die meisten Menschen nutzen jedoch kostenlose PKV Vergleich online durch einen unabhängigen Experten, die sich mit der Materie deutlich besser auskennen.

Es bleibt also festzuhalten, dass Vergleiche die Entscheidungsfindung deutlich erleichtern und verkürzen können. Aber diese Ergebnisse können nicht 1:1 auf sich selbst übertragen werden, es sei denn, man entspricht dem für den jeweiligen Tariftest zugrunde gelegten Modellkunden.

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